دنیای Fintech به لطف نوآوری‌های هیجان‌انگیز و پیشرفت‌های فناوری، با سرعت برق در حال حرکت است. اما این پیشرفت با یک جنبه منفی قابل توجه همراه است: تهدید فزاینده نقض داده ها. از آنجایی که شرکت‌های Fintech از داده‌ها برای ارائه تجربیات بهتر مشتری استفاده می‌کنند. نیاز به محافظت از آن داده‌ها کاملاً حیاتی می‌شود (و به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شود!).

 

در این مقاله، چالش‌هایی را که Fintech برای ایمن نگه‌داشتن داده‌ها با آن مواجه است. و اقداماتی که شرکت‌ها برای حفاظت از اطلاعات مشتریان می‌توانند انجام دهند، بررسی خواهیم کرد.

خطرات نشت داده ها در Fintech چیست و چگونه می توانید آنها را کاهش دهید؟

از آنجایی که پلتفرم‌های fintech SaaS حجم وسیعی از داده‌ها را برای بهبود تجربیات کاربر، سفارشی‌سازی برنامه‌هایشان و ارائه خدمات شخصی‌سازی شده برای مشتریان جمع‌آوری می‌کنند. خطر نقض داده‌ها در حال افزایش است. این به این دلیل است که سرویس‌های سفارشی‌تر به داده‌های بیشتری نیاز دارند و داده‌های بیشتر به معنای از دست دادن بیشتر است، که همچنین علاقه بیشتری را به مجرمان سایبری افزایش می‌دهد.

این بخش به بررسی برخی از ریسک‌های اصلی مرتبط با از دست دادن داده‌ها در Fintech می‌پردازد. و بینش‌هایی درباره استراتژی‌های موثر برای کاهش این خطرات ارائه می‌دهد. البته، به عنوان پایه، باید یک سیستم مدیریت امنیت اطلاعات جامع داشته باشید (برای راهنمایی به استاندارد بین المللی ISO 27001 مراجعه کنید). سپس، این خطرات را در نظر بگیرید:

 

     1. نقض داده ها

شرکت‌های Fintech در دریایی از داده‌های حساس مشتریان که جمع‌آوری و پردازش می‌کنند شنا می‌کنند و آنها را مانند آهن‌ربایی برای هکرها و سایر مجرمان سایبری می‌سازند. نقض احتمالی داده ها در یک شرکت فین تک فاجعه ای است که در انتظار وقوع است. به زیان مالی، شهرت در حال از بین رفتن و سردردهای قانونی فکر کنید.

به همین دلیل است که برای شرکت های Fintech بسیار حیاتی است که سپرهای امنیتی قوی قرار دهند.

کاهش:

• داده ها را رمزگذاری کنید و از شیوه های ذخیره سازی ایمن برای داده های حساس استفاده کنید.
• برای جلوگیری از آسیب‌پذیری، سیستم‌های امنیتی را به‌طور منظم به‌روزرسانی و وصله کنید.
• اجرای احراز هویت چند عاملی برای تقویت رویه های ورود.
• یک DLP قوی داشته باشید.

     2. داده ها

شرکت‌های Fintech در دریایی از داده‌های حساس مشتریانی که جمع‌آوری و پردازش می‌کنند، و آنها را مانند آهنربایی‌ها برای هکرها و سایر مجرمان سایبری می‌سازند. احتمال احتمال داده ها در یک شرکت Fintech فاجعه است که در انتظار آن است. به زیان مالی، شهرت در حال از بین رفتن و سردردهای قانونی فکر کنید.

به همین دلیل است که برای شرکت های Fintech حیاتی است که اسپرهای امنیتی قوی قرار دارند.

کاهش:

• داده ها را رمزگذاری کنید و از شیوه های ذخیره سازی ایمن برای داده های حساس استفاده کنید.
• برای جلوگیری از آسیب پذیری، سیستم‌های امنیتی را به طور منظم به‌روزرسانی و اصلاح کنید.
• اجرای احراز هویت چند عاملی برای تقویت رویه های ورود.
• یک DLP قوی داشته باشید.

     3. چالش های استفاده خاص:

گاهی اوقات شرکت‌های Fintech وقتی می‌خواهند از داده‌های شخصی‌سازی‌شده برای اهدافی فراتر از برنامه اولیه استفاده کنند، در تنگنا قرار می‌گیرند. اما مسئله اینجاست: نگه داشتن داده ها برای مدت طولانی یا استفاده از آنها برای اهداف جایگزین نه تنها می تواند به طور جدی قوانین حفظ حریم خصوصی را به هم بزند، بلکه باعث می شود مشتریان احساس ناراحتی کنند. آنها باید بدانند که می توانند به شما اعتماد کنند تا از داده های آنها فقط برای آنچه در نظر گرفته شده است استفاده کنید.

برای مقابله با این موانع، کسب و کارها باید با باز بودن و صادق بودن با کاربران ابتکار عمل را به دست بگیرند. ارائه اخطارهای واضح و شفاف در مورد نحوه استفاده از داده های مشتریان و گرفتن رضایت صریح برای اهداف ثانویه می تواند اعتماد را جلب کرده و حفظ کند.

کاهش:

• یک خط مشی جامع استفاده از داده ایجاد کنید که اهداف مجاز برای داده های شخصی شده را مشخص کند.
• برای محدود کردن استفاده از داده ها به پرسنل و اهداف مجاز، کنترل های دسترسی به داده ها را اجرا کنید.
• به کاربران اجازه دهید به راحتی تنظیمات برگزیده داده خود را مدیریت کنند، از جمله انصراف از استفاده از داده های خاص.

     4. به اشتراک گذاری داده ها:

به اشتراک گذاری داده ها یک روش معمول در دنیای تجاری پرشتاب، به ویژه در صنعت Fintech، برای دستیابی به کارایی بیشتر و ارائه تجربیات شخصی مشتری است. اما این عمل با خطرات ذاتی همراه است. زیرا به اشتراک گذاری داده ها با نهادهای شخص ثالث ممکن است اطلاعات حساس را در معرض نقض احتمالی قرار دهد.

شرکت‌های Fintech که به‌عنوان پردازشگر داده عمل می‌کنند باید امنیت داده‌ها را در اولویت قرار دهند و اطمینان حاصل کنند. که اقدامات امنیتی کافی و ترتیبات قراردادی برای محافظت از داده‌های مشتریان در برابر دسترسی غیرمجاز و سوء استفاده وجود دارد.

کاهش:

• قبل از به اشتراک گذاشتن داده ها با آنها، اقدامات لازم را در مورد اقدامات امنیتی نهادهای شخص ثالث انجام دهید.
• توافقنامه های شفاف به اشتراک گذاری داده با مقررات ویژه برای حفاظت از داده ها ایجاد کنید.
• برای اطمینان از انطباق با استانداردهای امنیتی، به طور منظم رویه های مدیریت داده های شخص ثالث را نظارت و بازرسی کنید.

 

     5. به اشتراک گذاری داده ها:

به اشتراک گذاری داده ها یک روش معمول در دنیای تجاری پرشتاب، به ویژه در صنعت Fintech، برای دستیابی به کارایی بیشتر و ارائه تجربیات شخصی مشتری است. اما این عمل با خطرات ذاتی همراه است،. زیرا به اشتراک گذاری داده ها با نهادهای شخص ثالث ممکن است اطلاعات حساس را در معرض نقض احتمالی قرار دهد.

شرکت‌های Fintech که به‌عنوان پردازشگر داده عمل می‌کنند باید امنیت داده‌ها را در اولویت قرار دهند. و اطمینان حاصل کنند که اقدامات امنیتی کافی و ترتیبات قراردادی برای محافظت از داده‌های مشتریان در برابر دسترسی غیرمجاز و سوء استفاده وجود دارد.

کاهش:

• قبل از به اشتراک گذاشتن داده ها با آنها، اقدامات لازم را در مورد اقدامات امنیتی نهادهای شخص ثالث انجام دهید.
• توافقنامه های شفاف به اشتراک گذاری داده با مقررات ویژه برای حفاظت از داده ها ایجاد کنید.
• برای اطمینان از انطباق با استانداردهای امنیتی، به طور منظم رویه های مدیریت داده های شخص ثالث را نظارت و بازرسی کنید.

 

خطرات خطای انسانی و اهمیت آموزش کارکنان

در حالی که فن‌آوری‌های پیشرفته و پروتکل‌های امنیتی داده‌ها نقش مهمی در حفاظت از داده‌ها بازی می‌کنند. یک خطر در کمین وجود دارد که اغلب نادیده گرفته می‌شود: خطر خطای انسانی. با وجود داشتن سیستم‌های فناوری اطلاعات قوی و نرم‌افزار DLP، شرکت‌های Fintech در صورتی که کارکنان آن‌ها برای مقابله با تهدیدات احتمالی سایبری به خوبی آگاه نباشند، آسیب‌پذیر خواهند بود. یک نادیده گرفتن یا اشتباه در سمت کارمند می تواند باعث ایجاد دردسر شدید امنیت سایبری برای هر شرکت فین تک شود.

بنابراین، برای مقابله با این چالش، شرکت‌های Fintech باید با آموزش‌های مناسب (و یادآوری‌های دوستانه فراوان) مطمئن شوند که کارمندان از امنیت داده‌ها آگاه هستند.

اول از همه، کارکنان باید آموزش ببینند تا تشخیص دهند که آیا چیزی اشتباه به نظر می رسد. جلسات آموزشی کارکنان باید موضوعاتی مانند آگاهی از فیشینگ، شیوه‌های مدیریت امن داده‌ها، مدیریت رمز عبور، و روش‌های گزارش‌دهی رویداد را پوشش دهد، که همگی در زمینه فین‌تک بسیار مرتبط هستند.

خط‌مشی‌های امنیتی ساده و به خوبی ابلاغ شده تضمین می‌کند که کارکنان فین‌تک مسئولیت‌های خود و عواقب بالقوه عدم انطباق را درک می‌کنند. پرورش فرهنگ یادگیری و بهبود مستمر در سراسر سازمان می تواند کارکنان را برای شناسایی و پاسخ سریع به تهدیدات احتمالی توانمند کند.

به یاد داشته باشید، امنیت سایبری یک رویداد یکباره نیست و یادگیری مستمر برای به روز نگه داشتن کارمندان فین تک در مورد تهدیدهای نوظهور و بهترین شیوه ها بسیار مهم است – مجرمان سایبری هر روز در حال یادگیری ترفندهای جدید هستند، بنابراین کارکنان شما باید در جریان باشند.

 

همسو کردن اهداف تجاری Fintech با مقررات امنیت داده ها

ماندن در سمت راست قانون کار کوچکی نیست. شرکت‌های فین‌تک اغلب خود را در حال عبور از هزارتوی مقررات خاص صنعت مالی می‌بینند. آنها باید نگاه خود را به کلمات اختصاری مانند DORA، GLBA، یا PCI DSS نگاه دارند. و اطمینان حاصل کنند که استانداردهای سختگیرانه امنیت داده ها را برآورده می کنند.

اما این همه چیز نیست – فین‌تک همچنین باید با مقررات گسترده‌تری مانند GDPR اتحادیه اروپا، POPIA آفریقای جنوبی، یا مقررات دولتی اخیراً معرفی‌شده در ایالات متحده، مانند قانون حفظ حریم خصوصی کلرادو یا قانون حفظ حریم خصوصی داده‌های کانکتیکات، خوب بازی کند.

 

همسو کردن اهداف تجاری Fintech با مقررات امنیت داده ها

همگام شدن با آن بسیار است، اما همسویی اهداف تجاری فین تک با الزامات امنیتی در حال تحول نه تنها یک تعهد قانونی بلکه یک جنبه حیاتی برای جلب و حفظ اعتماد مشتریان است. برای جزئیات بیشتر در مورد مقررات فردی و معنای آنها برای کسب و کار شما، بخش انطباق با مقررات وبلاگ Safetica را ببینید.

اطمینان از انطباق با این مقررات می تواند چالش برانگیز باشد. به ویژه زمانی که موارد جدید ظاهر می شوند و موارد موجود به روز می شوند. اما هی، در دنیای همیشه در حال تغییر امنیت داده ها اینگونه پیش می رود! شرکت ها باید فعال باشند و در مورد آخرین الزامات مطلع باشند، بنابراین آنها عقب نمانند.

الزامات نظارتی خاص بسته به حوزه قضایی که یک تجارت در آن فعالیت می کند متفاوت است. برخی از مقررات اجباری مکرر عبارتند از:

1. رمزگذاری داده ها: بسیاری از قوانین حفاظت از داده ها، سازمان ها را ملزم به اجرای اقدامات رمزگذاری برای محافظت از اطلاعات حساس از دسترسی غیرمجاز می کنند.
2. کنترل های دسترسی: مقررات اغلب استفاده از کنترل های دسترسی را برای محدود کردن دسترسی به داده های حساس فقط برای پرسنل مجاز الزامی می کند. همچنین بخوانید: رویکرد اعتماد صفر
3. اعلان نقض داده ها: قوانین ممکن است از سازمان ها بخواهد که در صورت نقض داده ها به افراد آسیب دیده و مقامات نظارتی اطلاع دهند و محدودیت های زمانی برای سرعت این اطلاعیه ها در نظر بگیرند.
4. مدیریت رضایت: برخی مقررات، مانند GDPR اتحادیه اروپا، سازمان‌ها را ملزم می‌کنند. تا قبل از جمع‌آوری و پردازش داده‌های شخصی، رضایت صریح از افراد را دریافت کنند و معمولاً به افراد حقوق اضافی مانند لغو رضایت و انصراف می‌دهند.
5. خط‌مشی‌های حفظ داده‌ها: مقررات ممکن است دستورالعمل‌های خاصی را برای مدت زمانی که سازمان‌ها می‌توانند داده‌های مشتری را حفظ کنند و زمان و نحوه حذف آن‌ها تعیین کند.

حفاظت از داده هایFintech با نرم افزار DLP Safetica

در فین تک، امنیت داده ها غیرقابل مذاکره است. با اطمینان می توان گفت که حفاظت از اطلاعات حساس نه تنها یک الزام قانونی بلکه یک الزام اخلاقی است. اتکای فزاینده صنعت فین‌تک به داده‌ها، اقدامات امنیتی قوی داده‌ها را به یک ضرورت مطلق برای صنعت پیشروی و در عین حال حفظ اعتماد کاربران تبدیل می‌کند.

نرم افزار قدرتمند پیشگیری از از دست دادن داده (DLP) Safetica یک سپر بی نظیر در برابر نقض داده ها، خطاهای انسانی و تهدیدات مبتنی بر ابر ارائه می دهد. مثلا:

• طبقه‌بندی داده‌ها: به راحتی داده‌های شخصی را در سازمان خود شناسایی و طبقه‌بندی کنید و از مدیریت و حفاظت مناسب اطمینان حاصل کنید.
• نظارت و حسابرسی داده ها: استفاده از داده ها را در زمان واقعی نظارت کنید، انتقال داده های حساس را پیگیری کنید، و گزارش های حسابرسی دقیق را برای گزارش انطباق و تجزیه و تحلیل ایجاد کنید.
• کنترل‌های دسترسی: کنترل‌های دسترسی را اجرا کنید تا اطمینان حاصل کنید که فقط پرسنل مجاز می‌توانند به داده‌های حساس دسترسی داشته باشند و خطر نقض داده‌ها را کاهش دهید.
• پاسخ به حادثه: نرم افزار Safetica شما را قادر می سازد به سرعت به نقض های احتمالی داده ها پاسخ دهید و به شما امکان می دهد حوادث را بررسی کنید، تأثیرات را کنترل کنید و خطرات را کاهش دهید.
• ما می‌توانیم به شما کمک کنیم تا اهداف کسب‌وکار فین‌تک خود را با الزامات امنیتی در حال تحول هماهنگ کنید، و اطمینان حاصل کنیم که در سمت راست قانون باقی می‌مانید و تعهد خود را برای حفاظت از داده‌های مشتری حفظ می‌کنید.